小額貼現-關注小企業貸款和小額貼現問題

來源: 貼現     發佈時間: 2009/11/23 下午 05:46:59    返回  打印
小額貼現,根據中國銀行(601988)業監督管理委員會(以下簡稱“銀監會”)公佈的數據,今年上半年,我國銀行業金融機構新增本外幣貸款7.72萬億元,同比增幅為32.8%,其中中小企業貸款增幅高於全部企業貸款平均增幅。
小額貼現根據中國銀行(601988)業監督管理委員會(以下簡稱“銀監會”)公佈的數據,今年上半年,我國銀行業金融機構新增本外幣貸款7.72萬億元,同比增幅為32.8%,其中中小企業貸款增幅高於全部企業貸款平均增幅。 6月末,銀行業金融機構中小企業人民幣貸款餘額為13.7萬億元,佔全部企業貸款的比重為54.3%。比年初增加2.7萬億元,比年初增長24.1%,比全部企業貸款平均增幅高1.5個百分點。從這些數據來看,好像在貼現增量中中小企業的融資狀況有所改善。就此,日前記者採訪了中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山研究員,他從小企業貼現、農信社改革、新型農村金融機構的發展等多個方面闡述了自己的觀點。

小企業在天量貼現中是否“受益”

記者:有關調查發現,天量貼現對改善大型國企資金狀況確有積極成效,但眾多小企業正為“融資難”叫苦不迭。一方面銀行及其主管部門宣稱中小企業貸款狀況改善;另一方面,貸款難的呼聲不絕於耳。這種令人困惑的現象長期存在,為什麼?

杜曉山:有資料顯示,在今年一季度中小企業貸款合計佔52.5%,僅從這個數據看,好像中小企業的貸款佔相當大的比重。但是,進一步分析發現,銀行新增貸款中大企業得到的比重是47%,中型企業是44%,小企業只有8.5%。有報導稱,銀行放貸對象主要集中在年銷售收入3000萬元以上的企業,這些基本上都是中型以上企業。中國民營經濟研究會會長謝經榮認為,目前中型企業融資難問題已基本解決,而佔企業總數99%的小企業絕大多數與貼現無緣,而且,以數據說明多數小企業的資產質量、經營效益、市場信譽並不差。可見,籠統地談中小企業貸款難問題容易掩蓋主要矛盾。中小企業貸款難主要難在小企業貸款,當然也包括更小型的微小企業貸款。我認為不應泛泛而談中小企業貸款難,應突出研究和重點解決小企業貸款難的問題。

  關於農信社改革

記者:大銀行主要服務於大客戶大項目,中小銀行主要服務於中小客戶,而說到面向“三農”,服務“三農”,我們必定會談到農信社和農信社改革,請您談談這方面的情況。

杜曉山:關於農信社改革,從看到的銀監會等部委計劃公佈的改革方案的框架內容,我十分贊同,如能切實貫徹落實,將會解決很多急需解決的問題。

我認為目前至少應該注意三個問題。一是就全國總體而言,應堅持縣聯社獨立法人地位,堅決否定轉變成省級聯社一級法人的改革方向。因為歷史經驗證明法人層級設置得越高,其貼現服務離“三農”(尤其是農戶)就容易越遠。現在有的已改為省級聯社的,已經明顯顯示出放大不放小和脫離“三農”的非良好表現和傾向。一般說,大銀行主要服務於大客戶大項目,中小銀行主要服務於中小客戶,這基本上是個規律。堅持縣級聯社法人制度有利於限制資金外流,有利於將資金留在農村和服務“三農”的目標的實現。美國有3億人口,近9000家銀行(這次金融危機破產了百家以上),多數是中小銀行。我國有13億人口,約3000 家銀行(以農村信用社縣級聯社一級法人改革完成後的情況計)。我國不缺大銀行,主要缺的是小銀行,尤其缺為農民服務的銀行。農信社應成為能有效為農民服務的主力軍。

二是今後,應注意切實做到政企分開,注意省政府與省聯社的職責安排。而省聯社逐步變成主要向社員社提供服務的金融企業(實行行業自律、管理、服務的機構)。當然,省聯社的歷史作用不容抹殺,其監管職能在相當長的時間內仍要保留。

三是切實提高縣聯社自我管理和約束能力。現在相當多的縣聯社自我管理和約束能力差,法人治理有效性不足,內部控制和風險防控能力薄弱,資產質量差,風險隱患突出。應按照股份制方向,優化股權結構,著力解決股東分散、股權不穩定和內部人員的控制問題。建立形式靈活、結構規範、運行科學、治理有效的法人治理模式。
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