高雄市小額貼現-對汽車消費小額貼現調整的建議

來源: 貼現     發佈時間: 2009/11/3 下午 04:22:08    返回  打印
高雄市小額貼現,汽車工業發達國家的汽車消費小額貼現業務已經非常普及。在全球汽車市場,有70%以上的汽車是通過貸款方式銷售的。美國和西歐的一些經濟發達國家,貸款買車的比例已高達60%-85%,經濟水平跟我們差不多的巴西在70%以上、印度在60%以上。為促進我國的汽車小額貼現市場發展,特提出此建議。
高雄市小額貼現 汽車工業發達國家的汽車消費小額貼現業務已經非常普及。在全球汽車市場,有70%以上的汽車是通過貸款方式銷售的。美國和西歐的一些經濟發達國家,貸款買車的比例已高達60%-85%,經濟水平跟我們差不多的巴西在70%以上、印度在60%以上。為促進我國的汽車小額貼現市場發展,特提出此建議。

一、我國汽車消費小額貼現市場潛力巨大

中國人消費觀念的現狀是:“量入為出”仍然根深蒂固;偏好儲蓄;不習慣花未來的錢;不懂得通貨膨脹造成金錢縮水的危害作用;沒有膽量借別人的錢消費等等。中國傳統的消費觀念對消費行為有明顯的束縛作用。中國消費小額貼現比例低是中國人的觀念帶來的,這一比例還不到10%。受中國傳統文化的影響,日本跟中國也是很相像的,僅40%左右,而全世界平均為70%。

根據發達國家經驗,當人均GDP達到3000美元時,將會出現汽車消費高峰。 2008年,我國人均GDP已經突破3000美元,而平均每千人汽車保有量僅為38輛,除北京等個別大城市外,均低於每千人141輛的世界平均水平。未來汽車消費潛能巨大,必將推動汽車產業快速發展,從而對汽車消費貸款的需求將不斷擴大。

我國的消費小額貼現業務的主體跟發達國家不一樣。如汽車發達國家的汽車消費小額貼現80%以上的業務是汽車廠家自己的汽車金融公司做,我們國家的汽車消費小額貼現業務主要是由商業銀行在做。汽車消費小額貼現的實施對汽車市場的發展的確起著推波助瀾的作用。隨著我國國民經濟的快速發展和汽車工業的迅速崛起,人民生活水平的提高和消費觀念的轉變,汽車消費小額貼現在促進我國汽車工業的飛躍發展和汽車快速進入家庭上起到了越來越大越來越重要的作用,並逐漸顯示出巨大的潛力和廣闊的市場前景。與國外普遍在70%以上的貸款購車比例相比,我國汽車金融市場有很大的發展空間。

中國汽車消費小額貼現市場的起步較晚,1995年中國剛剛開始進行汽車消費小額貼現理論上的探討和業務上的初步嘗試。自1998年9月,央行出台《汽車消費貸款管理辦法》、1999年4月出台《關於開展個人消費小額貼現的指導意見》以後,汽車小額貼現業務逐步成為國有商業銀行改善小額貼現結構、優化小額貼現資產質量的重要途徑。

進入二千年我國加入WTO後,國內私人汽車消費逐步升溫,北京、廣州、成都、杭州等城市的私人購車比例已超過50%左右。面對日益增長的汽車消費小額貼現市場的需求,一些保險公司出於擴大自身市場份額的考慮,適時推出了汽車消費貸款信用(保證保險)。銀行、保險公司、汽車經銷商三方合作的模式,成為推動汽車消費小額貼現高速發展的主流做法。

作為加入世界貿易WTO組織的承諾之一,2002年中國汽車小額貼現市場開始進入競爭階段。最明顯的表現為:汽車消費小額貼現市場已經由汽車經銷商之間的競爭、保險公司之間的競爭上升為各銀行之間的競爭。各商業銀行開始重新劃分市場份額,銀行的經營觀念發生了深刻的變化,由過去片面強調資金的絕對安全,轉變為追求基於總體規模效益之下的相對資金安全。一些在汽車消費小額貼現市場起步較晚的銀行,迫於競爭壓力,不得不採取“直客模式”另闢蹊徑。國內汽車金融市場逐漸向國際非銀行金融機構開放。當年底中國汽車小額貼現市場全面開放,外資非銀行金融機構獲准在中國境內開展汽車消費小額貼現業務。
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